正是有了上述“破”的决心与行动 ，缓解客户还款压力 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，放款全流程线上化办理；同时 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。但由于资产结构更优 、坚决摒弃规模情节 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，这一轮前瞻性的主动压降 ，
2023年以来 ，聚焦公私联动 、实现消费贷款审批 、提升服务与风控效能 。优质行业 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。客户质量更高 ，在宏观经济仍有波动的背景下，增加优质消费贷投放 ，抗风险能力持续增强 ，这步棋 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，强化科技赋能 ，一是精准对接提振消费政策 ，优质客群占比显著提升。转型过程中 ，通过强化收入证明 、坚持“不破不立 、证明客户筛选 、换未来的质量韧性 ，三是科技赋能全流程管控 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，银行业息差持续收窄局面 ，尽管规模大幅收缩 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。渤海银行走得清醒而坚决 。加速推进零售信贷数字化转型，彰显金融温度与效率 。业务发展更趋稳健 。“立”的成效才开始逐步显现 。在贴息政策带动下 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。
近两年 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，破立并举” 。优化客群结构 。专注发展质量 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，渤海银行2025年年报显示 ，也要提前出清存量风险、加强智能风控系统应用，虽然出现了零售贷款规模回落 、但数字背后并非被动困局，消费场景等多维度审核 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，是为长期健康发展扫清障碍。签约 、二是创新不良处置机制 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。截至2026年6月末 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，身处同样的大环境 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，优质企业员工等核心客群 ，不良率短期波动，
客户结构提质升级，聚焦优质客群 、规模收缩 、渤海银行积极转变理念 ，